近年では、終活の一環として「葬儀保険」に加入する人が増えています。手頃な保険料で葬儀費用を補うことができるため、高齢者を中心に特に関心が高まっていますが、実は葬儀保険にはいくつかの種類があり、それぞれ特徴やメリットが異なっています。

今回は、「保険金定額型」と「保険料一定型」という2つの基本タイプの違いを解説し、どのように選べばよいかのポイントを紹介します。葬儀費用の相場データもあわせて紹介するので、実際の負担に見合う保険選びの参考にしてください。

葬儀保険には2種類ある

葬儀保険は、主に以下の2タイプに分かれます。

それぞれの違いを詳しく見ていきましょう。

保険金定額型とは？

「保険金定額型」は、月々の保険料が更新時の年齢に応じて増加しても保険金額（受け取る額）が一定に保たれるタイプです。年齢が上がるにつれて保険料は高くなりますが、支給される保険金額が変わらないため、将来の葬儀費用を確実にカバーしたい人に向いています。下記はあくまでも一例ですが、50歳・65歳と、更新時に保険料が上がります。

◇メリット
・加齢後も同じ保険金が支給される安心感
・プランがシンプルで管理しやすい

◇デメリット
・年齢が上がると月々の支払いが負担になる可能性

加齢に伴って支払う保険料が増えても、受け取る保険金は一定なので、保険金がしっかりと必要な人におすすめです。

保険料一定型とは？

「保険料一定型」は、毎月の保険料が一定で、年齢が上がると保険金が減額されるタイプ。経済的な負担を抑えつつ葬儀に備えたい人向きです。こちらも下記はあくまでも一例ですが、年齢と反比例して受け取る保険金が減額します。

◇メリット
・ずっと同じ保険料で安心
・家計のコントロールがしやすい

◇デメリット
・加齢とともに保険金が減る
・実際の葬儀費用に届かない可能性も

加齢に伴う経済的な負担を軽減したい人、葬儀費用の一部だけを補填したい人に向いているタイプです。

葬儀費用の相場と保険金額の目安

保険を選ぶには、「どれくらいの費用が必要なのか」を知っておくことが重要です。以下は、2023年時点での主な葬儀形式別の費用相場です。

たとえば「最低限の形で直葬をしたい」と考えるのであれば、30万～50万円の保険で対応できるかもしれません。一方で、通夜・告別式を含む一般葬を望む場合には、100万円前後の保険を視野に入れましょう。

保険選びで確認したい4つのポイント

① 必要な保険金額を把握する
希望する葬儀形式から逆算して、必要な保険金額を見積もりましょう。

② 現在の家計状況と今後の支出を考慮する
無理のない保険料設定が重要です。年金生活でも継続できる金額に抑えることが肝心です。

③ 既存の保険との重複を避ける
生命保険などに葬儀費用相当の保障が含まれていないか、事前にチェックしておきましょう。

④ 支払いタイミングを確認する
保険金の支給が「迅速に現金で行われる」商品を選ぶことで、葬儀直前の立替えリスクを回避できます。

まとめ

葬儀保険には「保険金定額型」と「保険料一定型」の2つの基本タイプがあり、それぞれのライフスタイルや経済状況に応じた選び方が大切です。

どちらの型を選ぶにしても、まずは希望する葬儀形式や費用を明確にすることが、最適なプランを選ぶための第一歩です。将来の安心のために、早めに選択肢を把握し、準備を進めましょう。